Cómo cambiar de plan de pensiones
09/11/2017

Cómo cambiar de plan de pensiones

“¿Para qué voy a estar cambiando el plan de pensiones si lo tengo toda la vida allí?”. Esta es una de las respuestas más habituales cuando se le pregunta a alguien sobre la posibilidad de cambiar la entidad que gestiona su plan de pensiones en busca de un producto que se adapte mejor a su situación particular. Detrás de esta contestación se encuentra la extendida creencia de que el cambio es un proceso largo, tedioso, difícil y con un coste económico. Sin embargo, nada más lejos de la realidad.

Por regla general, el traspaso es un proceso rápido, sencillo y sin coste, siempre y cuando no exista alguna cláusula de permanencia.

Los trámites vienen regulados en el Real Decreto 304/2004 por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones. En su articulado, establece que los derechos consolidados en los planes de pensiones pueden movilizarse total o parcialmente a otro plan o planes, o a uno o varios planes de previsión asegurados (PPA), por decisión unilateral del partícipe.

Si el cambio supone el cambio de entidad, el partícipe deberá dirigirse a la organización gestora o aseguradora de destino para iniciar el traspaso. En su solicitud de movilización se deberá incluir la identificación del plan y fondo de pensiones así como el importe a movilizar, además de la autorización a la nueva gestora para realizar los trámites necesarios.

Si no hay ningún problema con la documentación, en un plazo máximo de cinco días, la entidad en la que ha estado nuestro dinero ordenará la transferencia bancaria de los derechos consolidados a los nuevos responsables de la gestión. Generalmente, este trámite no tendrá gastos o penalizaciones.

Hay que tener en cuenta que en los planes de previsión garantizados, solo se traspasa el valor del plan a precio de mercado y no el importe que se había garantizado de llegarse a cumplir los plazos establecidos.

 

¿Por qué cambiar de plan de pensiones?

Pero, ¿por qué cambiar de plan de pensiones? En los últimos años han proliferado los planes de pensiones privados y otros productos con las mismas ventajas que estos (los PPA, por ejemplo), lo que hace que existan productos para prácticamente cualquier situación en la que se encuentren los interesados. Por tanto, encontrar un plan que se adapte mejor a las necesidades reales del partícipe debe ser el principal motivo para plantearse la modificación.

Uno de los aspectos en los que debemos fijarnos es el perfil de riesgo. Con el paso de los años, es conveniente adaptar el nivel de riesgo que queramos asumir con la inversión. Lo habitual, es reducirlo conforme se acerca la fecha de la jubilación.

También puede ser interesante tener en cuenta las condiciones favorables que suelen ofrece las entidades por los traspasos, pero siempre teniendo en cuenta que el producto debe satisfacer nuestras necesidades.

No menos importante es valorar la confianza que nos ofrece la entidad gestora, su trato y la transparencia en la gestión. No debemos olvidar que estamos hablando de nuestros ahorros y de una inversión para garantizarnos un futuro con garantías económicas.

Como conclusión, lo más recomendable es recopilar toda la información posible sobre las opciones que existen en el mercado y buscar el asesoramiento profesional que nos permita encontrar la opción que mejor se adapte a nuestra situación personal.

 

 

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