Ventajas fiscales de los seguros destinados al ahorro
16/11/2017

Ventajas fiscales de los seguros destinados al ahorro

Una de las herramientas de las que dispone el Estado para fomentar la cultura del ahorro es establecer una serie de beneficios fiscales para los productos financieros que contribuyan a garantizar la seguridad económica futura de los ciudadanos. Así, los planes de pensiones, los Planes de Previsión Asegurados (PPA), los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) o los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), todos ellos seguros vinculados al ahorro, cuentan con ventajas fiscales para sus suscriptores.

El informe Estamos Seguros, elaborado por la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA), agrupa estos beneficios en dos grandes grupos.

Por un lado, estarían aquellos beneficios que se obtienen en el mismo año en el que se realizan las aportaciones. Las cantidades destinadas a los Planes de Previsión Asegurados (PPA) y a los planes de pensiones reducen la base imponible en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).

Además, no se tributa por los rendimientos financieros que se generan anualmente. A la hora de cobrarlos es cuando se debe saldar cuentas con Hacienda, debiendo tributarse como rendimiento del trabajo.

Por otro lado, existen una serie de ventajas fiscales que se aplican en el momento de cobrar la prestación establecida. En este grupo, se pueden diferenciar dos casos:

 

  • Ahorro en los impuestos sobre el rendimiento acumulado. En los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) no se tributa si se opta por percibirlos en forma de renta vitalicia. Si hablamos de los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), el cobro está exento de tributación en el IRPF cuando se cobran transcurridos los cinco años que establece la legislación.

 

  • Ahorro durante la prestación. Si optamos por el cobro del capital aportado más los beneficios a través de una renta vitalicia se reduce el porcentaje de renta sobre el que se deben de pagar impuestos. Esta reducción dependerá de la edad a la que se percibe el primer pago: a mayor edad, menor pago.

 

A estas ventajas fiscales se une otra más vinculada con la trasformación del patrimonio. Si una persona con más de 65 años vende una vivienda, acciones, fondos, etc. y decide reinvertir ese dinero en una renta vitalicia de jubilación, los rendimientos de dicha venta estarán exentos del pago de impuestos. A lo largo de 2017 (con datos de finales de septiembre), 13.574 personas con más de 65 años han transformado su patrimonio en una renta vitalicia, beneficiándose de esta exención. En total, la cifra que gestionan las aseguradoras en rentas vitalicias alcanza los 1.279 millones de euros en España.

Como vemos, además de suponer una fórmula útil para garantizar un futuro económico sin sobresaltos, los seguros de ahorro ofrecen una serie de ventajas fiscales que conviene tener en cuenta.

 

 

Seguros cuenca - Allianz Fondo Vida

 

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