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Coincidiendo con el cierre del ejercicio fiscal, el final del año es un buen momento para revisar dónde tenemos los ahorros y prestar atención a la planificación financiera que nos ayude a garantizarnos la solvencia económica en el futuro. Es la ocasión idónea para recabar información sobre los productos que existen en el mercado y tomar decisiones.
Precisamente por ese motivo, es tiempo de agresivas ofertas comerciales en las que televisores, vajillas o tablets son utilizados como reclamo para llamar la atención sobre determinados productos financieros. Pero es el momento en el que, también, es posible encontrar productos realmente interesantes que tratan de hacerse un hueco dejando a un lado los regalos en especie y centrándose en ofrecer más beneficios económicos que es lo que, al fin y al cabo, buscan las personas interesadas en ellos. Allianz Fondo Vida es uno de estos productos.
No es la primera vez que hablamos de él en este blog, pero la época del año en la que nos encontramos lo convierte en protagonista por su rentabilidad, flexibilidad y liquidez.
Se trata de un seguro de planificación financiera destinado a personas que quieran obtener una mayor rentabilidad respecto a los productos tradicionales a cambio de asumir cierto riesgo.
Técnicamente se trata de un seguro de vida Unit Linked vinculado a fondos de inversión, sin vencimiento -se puede mantener de por vida- y con liquidez sin penalizaciones en cualquier momento.
Otra de sus ventajas es que permite modificar la composición de la cartera de inversión, con la posibilidad de cambiar entre los distintos fondos que ofrece el producto, tantas veces como lo desee sin ningún coste adicional, y sin tener que tributar por ello.
Esta modalidad de seguro se ofrece para tres perfiles de inversión (prudente, moderado y arriesgado), con un fondo de inversión asignado a cada perfil, según las expectativas de rentabilidad. Allianz Fondo Vida permite que el cliente cree su propia cesta, combinando la inversión entre los seis fondos disponibles:
A la hora de determinar la cantidad a invertir hay que tener en cuenta que puede realizarse una aportación única de 3.000 euros como mínimo o decantarse por una aportación periódica. En este último caso, sería una aportación anual de entre 600 y 18.000 euros que puede modificar a lo largo del tiempo o, incluso, suspenderse sin que se pierdan las garantías de la póliza.
Liquidez y fiscalidad
Otra de las características que hace que Allianz Fondo Vida destaque es la posibilidad de retirar el dinero en cualquier momento sin penalizaciones. Este rescate puede ser total o parcial, en esta última modalidad siempre y cuando se haya optado por el pago de aportaciones periódicas. En ambos casos, el cliente recibirá el valor de mercado de su inversión; es decir, el valor liquidativo de las participaciones de las que disponga en los distintos fondos.
La información actualizada de los valores liquidativos y la composición de los distintos fondos del mercado puede consultarse en la página web de Morningstar.
También es importante tener en cuenta la fiscalidad de los productos de ahorro e inversión a la hora de decantarnos por uno y otro. Allianz Fondo Vida, como otros seguros unit linked, cuenta con las ventajas de un seguro de vida:
Una combinación perfecta
Un complemento ideal a este producto para garantizar la solvencia económica futura es Allianz Capital, un seguro de vida que también permite disponer del dinero en cualquier momento y disfrutar de un interés técnico garantizado y renovable año a año por todo el saldo disponible.
Sobre él, hablamos en un reciente entrada en la que podrás encontrar sus ventajas, operativa y modalidades de contratación.
Hasta final de año, Allianz ofrece la posibilidad de contratar de forma combinada Allianz Capital y Allianz Fondo Vida beneficiándose del incremento de un 0,5% de TAE adicional durante el primer año en el primero de estos productos. Con ello es posible alcanzar una rentabilidad garantizada del 1,5%.
Poder disfrutar de un futuro con solvencia económica requiere una planificación en el presente. Acertar en la elección de los productos de ahorro e inversión que permitan interesantes rentabilidades de forma segura es la clave para poder disfrutar del ahorro y esfuerzo realizado durante años. En esta importante decisión, déjese aconsejar por un profesional de la mediación. En Seguros Ayerza estaremos encantados de asesorarle a través del teléfono 969 213 284 o del correo electrónico jose.ayerza@segurosayerza.es. También puede visitarnos en nuestras oficinas de Cuenca en la calle del Parque de San Julián, 4, 1º.
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