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11 preguntas frecuentes sobre el seguro de vida
24/04/2015

11 preguntas frecuentes sobre el seguro de vida

Contar con un buen seguro de vida riesgo es una de las mejores formas de garantizar un futuro sin problemas económicos a nuestros seres queridos.

A través de la respuesta a 11 preguntas frecuentes te contamos en qué consisten este tipo de pólizas.

1. ¿Qué es un seguro de vida?

Es un seguro personal por el cual el asegurador asume la obligación a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas en el caso de muerte o bien de supervivencia del asegurado -que llegue con vida al final del contrato establecido-, o de ambos eventos conjuntamente. Como contraprestación, el asegurador recibe una prima estipulada en el contrato de seguro.

 

2. ¿Que garantías cubre un seguro de vida?

Las garantías son muy diversas y dependen de las compañías. Como norma general, existen una serie de garantías básicas y otras complementarias. En las primeras suele incluirse el fallecimiento, el pago de una renta por enfermedad crítica, un capital en caso de orfandad total por el mismo accidente y los gastos del sepelio y la testamentaria.

Entre las garantías complementarias se incluyen, por ejemplo, el pago de rentas por invalidez absoluta permanente o gran dependencia, un capital adicional por el diagnóstico de algunas enfermedades graves o la repatriación al país de origen del asegurado en caso de fallecimiento.

 

3. ¿Puedo contratar un seguro de vida para otra persona?

El artículo 83 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, establece que los seguros sobre la vida "pueden estipularse sobre la vida propia o la de un tercero". En los seguros para caso de muerte, si el tomador y el asegurado no son la misma persona, será preciso el consentimiento de este.

No pueden contratarse seguros de vida para menores de 14 años o incapacitados legalmente.

 

4. ¿Cuánto capital he de contratar?

La cantidad dependerá de lo que usted considere necesario para mantener la calidad de vida de su familiar y poder hacer frente a posibles deudas en el caso de que usted falte o sufra una invalidez.

En cualquier caso, es habitual que las compañías recomienden un capital entre 3 y 5 veces los ingresos anuales del asegurado.

 

5. ¿Tengo que hacerme un reconocimiento médico para contratarlo?

Depende de cada compañía. En muchos casos será suficiente con cumplimentar un cuestionario. En función de sus edad, y si los capitales asegurados superan determinados niveles, la compañía puede requerirle un reconocimiento médico que, habitualmente, suele costear la propia aseguradora.

 

6. ¿Quién puede ser beneficiario de mi seguro de vida?

El tomador del seguro será quien designe a los beneficiarios a su conveniencia, pudiendo modificarlos a lo largo del periodo de vigencia de la póliza sin que sea necesario el consentimiento del asegurador. Esta designación puede realizarse en la póliza, en una declaración escrita comunicada al asegurador o en un testamento. Si no se han especificado en la póliza, tendrán la consideración de beneficiarios los herederos legales.

 

7. ¿Podría la aseguradora rescindirme el seguro si contraigo alguna enfermedad?

La compañía no podrá anularlo, salvo que usted haya actuado con dolo en el momento de la declaración inicial de su estado de salud.

 

8. ¿Que ocurre si mis circunstancias personales cambian con el tiempo?

Siempre que se modifiquen las circunstancias personales que supongan una agravación del riesgo es necesario informar a la compañía. El cambio de profesión, por ejemplo, es un elemento importante a la hora de valorar el riesgo.

 

9. ¿Se pueden contratar varios seguros de vida?

Sí, es posible tener contratadas varias pólizas al mismo tiempo. Las compañías suelen preguntar por la existencia de otras pólizas con el fin de evitar posibles fraudes.

 

10. ¿Pueden obligarme a contratar un seguro de vida en la misma entidad financiera que me conceden un crédito?

Suele ser una práctica habitual que las entidades financieras insten a contratar un seguro de vida o de hogar con el mismo banco a la hora de conceder una hipoteca. Sin embargo, la ley es clara al respecto: no existe obligación de contratar el seguro con la misma entidad.

La Directiva Europea sobre Contratos de Crédito (descarga PDF) prohíbe la obligación de vincular un seguro con la entidad de crédito al conceder una hipoteca. El texto es claro:

"Si bien está justificado que los prestamistas puedan exigir a los consumidores que dispongan de la pertinente póliza de seguro para garantizar el reembolso del crédito o asegurar el valor de la garantía, el consumidor debe tener la oportunidad de elegir su propio proveedor de seguro, a condición de que su póliza de seguro tenga un nivel de garantía equivalente al de la póliza ofrecida por el prestamista ". 

 

11. En caso de dificultades económicas, ¿pueden embargar la póliza de seguro de vida?

No, no son embargables al no formar parte del patrimonio personal. El artículo 80 de la Ley 50/1980:

"La prestación del asegurador deberá ser entregada al beneficiario, en cumplimiento del contrato, aun contra las reclamaciones de los herederos legítimos y acreedores de cualquier clase del tomador del seguro. Unos y otros podrán, sin embargo, exigir al beneficiario el reembolso del importe de las primas abonadas por el contratante en fraude de sus derechos.

Sin embargo, "cuando el tomador del seguro sea declarado en concurso o quiebra, los órganos de representación de los acreedores podrán exigir al asegurador la reducción del seguro".

 

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