¿Cubre el seguro los daños causados por la lluvia?
14/07/2017

¿Cubre el seguro los daños causados por la lluvia?

Recientemente hemos sufrido una gota fría que ha dejado cuantiosas lluvias en diversos puntos de España. Las precipitaciones han alcanzado máximos históricos, superando los 90 litros en algunas zonas, como en la provincia de Cuenca. Como consecuencia directa se han producido inundaciones que han causado destrozos de muy diversa índole en locales, garajes o las partes más bajas de las viviendas. ¿Cubren los seguros estos daños?

La respuesta a esta pregunta es sencilla: sí, aunque hay que hacer algunas matizaciones. La primera de ellas es separar los daños causados por la caída de la lluvia y los provocados por la inundación.

El Consorcio de Compensación de Seguros se hace cargo de las “inundaciones extraordinarias”, entendiendo como tal el “anegamiento del terreno producidos por lluvia o deshielo; por aguas procedentes de lagos con salida natural, rías o ríos, o de cursos naturales de agua en superficie cuando se desborden de sus cauces naturales”. Las inundaciones son las catástrofes naturales que generan los mayores daños en España, superando los 800 millones de euros anuales.

Sin embargo, el Consorcio no se responsabiliza de los perjuicios causados por “la lluvia caída directamente sobre el riesgo asegurado, o la recogida por su cubierta o azotea, su red de desagüe o sus patios”. Tampoco llega su cobertura a las inundaciones ocasionadas por la “rotura de presas, canales, alcantarillas, colectores y otros cauces subterráneos artificiales, salvo que se haya producido como consecuencia directa de un evento extraordinario” que sí estuviese cubierto.

Por tanto, los daños por el agua que haya entrado en una vivienda, local, garaje o trastero por acumulación en la calle serían competencia del Consorcio de Compensación de Seguros y habría que tramitar el siniestro a través de esta entidad. Por el contrario, los perjuicios provocados por el agua que acceda directamente al caer del cielo a través, por ejemplo, de filtraciones o roturas de una vivienda o local comercial, dependerán de la cobertura de los seguros individuales contratados.

En este segundo supuesto es necesario conocer el alcance de la póliza de cada bien afectado. En el caso de los vehículos, los seguros que incluyen daños propios (todo riesgo) suelen contemplar los originados por los fenómenos meteorológicos. También muchas pólizas de terceros ofrecen la posibilidad de contratar los perjuicios específicos motivados por fenómenos de la naturaleza (lluvia, granizo, viento…). A este respecto es necesario hacer una salvedad: para todos los automóviles con seguros contratados o renovados desde el 1 de julio de 2016 (en este momento todos, puesto que ya se ha cumplido un año desde la entrada en vigor de esta instrucción y se han renovado todas las pólizas) el Consorcio también se hará cargo de los daños producidos por una inundación si esta es considerada extraordinaria.

Si hablamos del seguro de hogar, lo normal es que los daños como consecuencia de la lluvia estén cubiertos, siempre y cuando el agua caída supere un determinado umbral que vendrá especificado en las condiciones particulares del contrato. Además, cada compañía es libre de introducir en las cláusulas cualquier otro condicionante.

Esta cobertura también suele incorporarse en las pólizas de seguro destinadas al comercio o a las instalaciones industriales, igualmente contemplando algunas limitaciones.

En cualquier caso, la mejor opción es que, en caso de sufrir daños por la lluvia, se ponga en contacto con su mediador de seguros. Él le informará de a quién corresponderá, en su caso, asumir las indemnizaciones y le guiará en el proceso de reclamación.

 

 

Seguros cuenca - Allianz Fondo Vida

 

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